특례 보금자리론은 일반 주담대 금리보다 1% 가까이 저렴하기 때문에, 해당되는 분들은 꼭 신청해야 하는 좋은 상품인데요. 특례 보금자리론 신청자격 5가지 조건을 알기 쉽게 설명해 드릴게요. 꼭 끝까지 읽어보시고 혜택을 놓치는 일이 없기를 바랍니다.
목 차
○ 특례 보금자리론 혜택
○ 특례 보금자리론 신청자격
○ 특례 보금자리론 신청방법
○ 자주 묻는 질문
※ 특례보금자리론 신청방법
특례 보금자리론 혜택
2023년 1월 30일에 출시한 특례 보금자리론 상품의 대략적인 개요는 다음과 같습니다.
- 대출 한도 : 최대 5억 원
- 금리 : 3.75 ~ 5.05%
- 대출 기간 : 10, 15, 20, 30, 40, 50년
- LTV : 최대 70%
- DTI : 최대 60%
- 대출 용도 : 주택 구입, 기존 대출 상환, 보증금 반환
- 소득제한 : 없음
- 중도상환 수수료 : 없음
특례 보금자리론의 가장 큰 장점은 저렴한 금리입니다. 일반 주택담보 대출 금리보다 약 1% 정도 저렴한 금리를, 오랜 기간 고정해 놓을 수 있다는 점인데요.
우대 금리를 전부 적용받으면 3.75%라는 놀라운 이자율이 적용됩니다.
또한 혹시나 금리가 다시 내려가게 되더라도 걱정할 필요가 없습니다. 중도상환 수수료가 없기 때문에, 비용 부담 없이 저렴한 대출 상품으로 갈아타면 되거든요.
또한 다른 보금자리론과 달리 소득 제한도 없어서, 주택 가격 등 일부 자격만 갖춘다면 누구나 신청이 가능하고요.
DSR도 적용하지 않기 때문에, 일반 담보대출 상품들보다 한도가 넉넉하다는 것도 엄청난 장점입니다.
※ DSR : 개인의 연소득 대비 갚아야 하는 대출 원리금의 비중. DTI는 주택담보대출 외 대출은 이자만 계산하는데, DSR은 다른 대출의 원리금을 함께 계산해서 좀 더 강한 규제
특례 보금자리론 이율 및 우대금리
특례 보금자리론 상품에과 기간에 따라 적용되는 이율은 다음과 같습니다. 우대형은 주택 가격이 6억 원 이하이고, 부부 합산 소득이 1억 원 이하인 경우에만 신청할 수 있어요.
또한 주택 가격이 6억 원 이하인 경우, 아래에 해당되면 각각의 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 우대금리 최대 한도는 0.8%에요.
| 구 분 | 자격 기준 | 우대금리 |
| 저소득 청년 | 소득 6천만 원 이하 | 0.1% |
| 한부모·장애인· 다문화·다자녀 가구 | 소득 6천만 원 이하 (다자녀 가구 7천만 원) | 0.4% |
| 신혼가구 | 결혼 7년 이내 | 0.2% |
| 미분양 주택 | 소득 8천만 원 이하 | 0.2% |
또한 주택 가격과 상관없이 인터넷(모바일)을 통해 전자약정과 등기를 진행하면 0.1% 우대 금리를 추가로 적용받을 수 있습니다(위와 중복 적용 가능).
특례 보금자리론 신청자격
특례 보금자리론 신청자격 5가지를 간단히 요약하면 다음과 같습니다. 자세한 내용에 대해서 하나씩 살펴볼게요.
| 기본 요건 | 성년, 대한민국 국민 |
| 주택 | 9억 원 이하 주거용 주택 |
| 소득 | 제한 없음, 단 DTI 60% 이내 소득증빙 필요 |
| 용도 | 구입, 기존 대출 상환, 보증금 반환 |
| 신용 | NICE 신용점수 271점 이상 |
1. 기본 요건
기본적으로 민법상 성년이어야 보금자리론 신청이 가능합니다. 민법상 성년은 만 19세인데, 2023년 기준 생일이 지난 2004년생부터 해당이 되겠네요.
또한 대한민국 국적을 보유한 국민인 경우에만 특례 보금자리론을 신청할 수 있는데요. 다만 재외국민이나 외국국적 동포는 국민에 포함되어 특례 보금자리론 신청이 가능합니다.
2. 주택 요건
담보물 주택은 실제 주거용으로 사용하는 주택이어야 합니다. 아파트를 비롯해 빌라, 다세대, 단독주택 등이 모두 포함됩니다.
대출 승인일 기준으로 담보주택 평가액이 9억 원을 초과하면 특례 보금자리론 신청자격을 충족하지 못하고요.
이 가격은 KB 시세 기준으로, KB 시세가 없을 때는 ‘한국 부동산원 시세 → 주택 공시가격 → 감정평가액’ 순으로 적용합니다.
마지막으로 주택 소유자는 채무자 혹은 배우자(결혼 예정자 포함)인 경우에만 특례 보금자리론을 신청할 수 있습니다.
3. 소득 요건
다른 보금자리론과 달리 특례 보금자리론은 소득 제한이 따로 없습니다. 다만 소득 증빙이 아예 필요 없다는 소리는 아닌데요.
DTI 60%를 맞추기 위한 소득 증빙은 필요합니다. DTI는 연간 대출 원리금 상환액이 내 소득 대비 비중이 얼마인지를 뜻하는데요.
예를 들어 1억원을 4%로 30년간 원리금 균등 방식으로 빌렸다고 가정해 보겠습니다(다른 대출은 없다고 가정).
그렇다면 연간 원리금 상환액은 약 570만 원이 되는데요. 내 연간 소득액이 1,000만 원이라고 하면 DTI는 570만 원(원리금 상환액) ÷ 1,000만 원(소득액) = 57%가 되는 것이죠.
따라서 대출 조건에 따른 DTI 비율이 60%를 넘지 않을 수 있는 소득 증빙이 필요합니다.
특례 보금자리론은 배우자의 소득 증빙은 필요 없는데요. 마찬가지로 DTI를 맞추거나, 우대 금리를 적용받기 위해서는 배우자의 소득 증빙도 필요할 수 있습니다.
4. 자금 용도
주택 구입, 보전(임차 보증금 상환), 기존 대출 상환 3가지 목적인 경우에만 특례 보금자리론 신청이 가능합니다.
주택 구입 대출은 소유권을 취득하는 날로부터 3개월 이내에 취급하는 것이고요. 보전(임차 보증금 상환) 목적은 기존 세입자가 나가는 날 대출이 실행됩니다.
주택 구입 용도는 무주택자인 경우에만 가능하고, 나머지 경우에는 1주택자만 특례 보금자리론을 신청할 수 있습니다.
일시적 2주택자의 경우는 기존 주택을 2년 이내 처분하는 것을 조건으로 취급이 가능합니다. 다만 이 경우에도 주택 구입 용도로는 취급이 불가능합니다.
5. 신용 요건
NICE 신용평가정보(주) CB 점수가 271점 이상인 경우에만 신청이 가능한데요. 이 점수는 10등급에 해당하는 구간으로, 현재 연체 중이거나 신용상 중대한 하자가 있지 않으면 웬만하면 가능하다고 보면 됩니다.
다만 아래 신용정보가 등록되어 있는 분들은 특례 보금자리론 신청자격을 충족하지 못하니 참고해 주세요.
- 연체, 대위변제ᆞ대지급, 부도, 관련인 정보
- 금융질서문란정보, 공공정보
- 신용회복지원 신청 및 등록정보
특례 보금자리론 신청방법
특례 보금자리론은 은행에 방문해서 직접 신청하는 특례 t-보금자리론과, 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청하는 특례 u-보금자리론이 있습니다.
인터넷에서 신청할 경우, 약정이나 등기를 전자로 처리하면 금리가 0.1% 더 저렴하니 참고하시고요(특례 아낌e 보금자리론).
간단한 신청 절차는 다음과 같은데요. 준비물과 서류 등 자세한 신청방법은 아래 포스팅에서 자세히 다루었으니 참고해 주세요.
- 한국주택금융공사 홈페이지 방문
- 공동 인증서 로그인
- 상담정보 입력
- 전화 상담
- 서류 발송
- 심사 및 승인
- 은행 방문 / 대출금 수령
자주 묻는 질문
1. 디딤돌 대출과 중복 지원 가능?
두 상품 요건을 모두 충족한다면 함께 이용 가능합니다. 디딤돌 대출 금리가 더 낮은 반면 한도도 낮기 때문에, 디딤돌 대출을 먼저 신청하고요. 부족한 한도를 특례 보금자리론을 통해 신청하면 됩니다.
다만 1월 30일 이후 기존 보금자리론과 적격대출 신청이나 접수는 불가능합니다. 이는 특례 보금자리론이 지원되는 1년간 한시적인 조치입니다.
2. 대출 실행까지 얼마나 소요?
한도 심사와 필요 절차를 모두 합하면 30일 정도 소요됩니다. 안정적으로 실행되기 위해서 한 달 전에는 필요 서류를 준비해서 접수하시면 좋겠습니다.
3. 아파트가 아닌 경우 주택 가격 계산?
빌라, 다세대 주택, 단독주택의 경우 주택 공시가격을 먼저 확인합니다. 주택 공시가격이 없거나, 차주가 원하는 경우 감정 평가액을 사용할 수 있습니다.
참고로 오피스텔, 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인 복지시설 등은 준주택에 해당하여 특례 보금자리론 신청이 불가능합니다.
또한 해당 담보주택 외 분양권과 입주권을 가지고 있는 경우 보유 주택 수에 포함되는데요. 원칙적으로는 특례 보금자리론 신청자격을 충족하지 못하나, 2년 이내에 처분하는 조건으로 신청할 수 있습니다.
지금까지 특례 보금자리론 신청자격 및 관련 내용들을 자세히 살펴봤습니다. 도움이 되었길 바라며 포스팅을 마치겠습니다.